1️⃣ В полисе не прописывается страховая стоимость недвижимости, а только страховая сумма
Нюанс заключается в том, что при выплате при страховом случае, страховая ориентируется на страховую стоимость, а в полисе может быть прописана только страховая сумма.
Страховая сумма - это сколько максимум может выплатить страховая (может, но не всегда должна!), а страховая стоимость - оценочная восстановительная стоимость, т.е. за сколько можно восстановить дом.
Если страховая компания сочтет, что ваша недвижимость дешевле, чем страховая сумма, то выплата может быть сокращена, а вы по факту переплатили за полис.
2️⃣ При расчете размера ущерба после страхового случая учитывается износ материалов
В условия договора страхования может быть прописано, что при расчете размера ущерба стоимость материалов будет уменьшаться на износ (амортизацию)
Чем это грозит: при страховом случае выплаты не хватит, чтобы купить новые материалы и осуществить ремонт.
3️⃣ Ущерб от обычных атмосферных осадков не включен в полис
В большинстве страховых компаний залив дождевой водой или ущерб из-за давления снега не является страховым случаем по стандартным условиям, а значит выплаты не будет, если этот риск дополнительно не включить.
4️⃣ При полной гибели выплата может уменьшаться на размер годных остатков
Обратите на этот пункт в правилах особое внимание!
Если после пожара дом сгорит не полностью, то оставшаяся часть может быть расценена страховой, как годная, и выплата будет сокращена
5️⃣ Выплаты не будет, если причиной страхового случая станет нарушение норм и правил пожарной безопасности и других нормативных правил или инструкций
Стандартное условие по полису у всех крупнейших страховых компаний. Но в некоторых страховых за небольшую доплату это условие можно убрать и получить полное покрытие, даже если «уснул с сигаретой» или не соблюдал какие-то нормы эксплуатации оборудования котельной.
6️⃣ Искусственные ограничения на размер выплаты
На каждое помещение или элементы (крыша, стены, перегородки и т.д.) могут быть установлены лимиты, выше которых страховая не заплатит даже при реально большем ущербе. Также лимит выплаты всегда устанавливается при страховании домашнего имущества, которое не прописано списком. Это значит, что страховой будет неважно, что ваш украденный телевизор стоил 100 000 руб., если по полису установлен лимит 10 000р. на 1 предмет – заплатит максимум 10 000 руб.
7️⃣ Расчет выплаты при частичном повреждении
Размер выплаты может включать ремонт только конкретного поврежденного места (устранение пятна, трещины и т.п.), или еще и других сопряженных поверхностей, без ремонта которых невозможно привести помещение в прежнее состояние. Например, если залило небольшой участок потолка, то перекрашивать или переделывать придется весь потолок, а страховая может заплатить только за поврежденную часть.